राष्ट्रीय निवृत्ती वेतन प्रणाली (एनपीएस) ही भारतातील सर्व खर्चाची आणि कर-कार्यक्षम निवृत्ती नियोजन योजना आहे जी सर्व भारतीय नागरिकांसाठी उपलब्ध आहे. तुम्ही खाजगी क्षेत्रातील कर्मचारी, स्वयंरोजगार व्यावसायिक किंवा सरकारी कर्मचारी (केंद्र किंवा राज्य) असाल तरी, एनपीएस निवृत्ती नियोजनासाठी सुरक्षित, नियमित बाजार-आधारित परताव्यासह एक आकर्षक दीर्घकालीन बचत पर्याय देते.
पीएफआरडीए (पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरण) द्वारे नियमित, एनपीएस प्रदान करते:
- विविध कलमांतर्गत ₹2 लाख पर्यंत कर लाभ
- लवचिक गुंतवणूक पर्याय (इक्विटी, कॉर्पोरेट बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज)
- निवृत्तीनंतर पद्धतशीर उठाव किंवा एकमुखी रक्कम मिळण्याचा पर्याय
- अग्रगण्य व्यावसायिकांद्वारे पेन्शन फंड व्यवस्थापन
आता तुमचे एनपीएस खाते उघडा सर्व नागरिक मॉडेल अंतर्गत
भारतात उपलब्ध एनपीएस मॉडेल्स
1. सरकारी मॉडेल
सर्व केंद्र सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी (सशस्त्र दल वगळता) सक्तीच्या सहभागासह.
2. सर्व नागरिक मॉडेल
18 ते 70 वर्षे वयोगटातील सर्व भारतीय नागरिकांसाठी खुले. खाजगी क्षेत्रातील कर्मचारी आणि स्वयंरोजगार व्यक्तींसाठी हा सर्वात लोकप्रिय पर्याय आहे.
3. कॉर्पोरेट मॉडेल
कर्मचारी निवृत्ती लाभांसाठी कंपनी कायद्याखाली नोंदणीकृत संस्थांसाठी उपलब्ध.
4. अटल पेन्शन योजना (APY)
असंघटित क्षेत्रातील कामगारांना हमी दिलेली पेन्शन देणारी सामाजिक सुरक्षा योजना.
एनपीएस मध्ये गुंतवणूक करण्याचे 7 शक्तिशाली कारण
-
अतुलनीय कर लाभ
₹2 लाख गुंतवणूक करून प्रतिवर्ष ₹62,400 पर्यंत कर बचत (₹1.5 लाख 80CCD(1) अंतर्गत + ₹50,000 80CCD(1B) अंतर्गत). 80CCD(2) अंतर्गत पगाराच्या 10% पर्यंत अतिरिक्त नियोक्ता योगदान. -
सर्वात कमी खर्चाची पेन्शन योजना
0.01% एवढे कमी खर्च प्रमाण, म्युच्युअल फंड किंवा विमा योजनांच्या तुलनेत एनपीएस गुंतवणूकदारांना अधिक मूल्य देते. -
हमी दिलेली पेन्शन उत्पन्न
IRDA-मान्यताप्राप्त प्रदात्यांकडून 60 वर्षांनंतर नियमित मासिक पेन्शन मिळेल. -
लवचिक गुंतवणूक निवडी
मालिका (ऑटो) किंवा व्यक्तिचलित (मॅन्युअल) गुंतवणूक मोडमध्ये पर्याय. -
नोकऱ्यांमध्ये पोर्टेबिलिटी
तुमचे एनपीएस खाते नोकरी बदलल्यासही सक्रिय राहते - आजच्या मोबाइल कार्यबलासाठी परिपूर्ण. -
आंशिक उठाव सुविधा
विशिष्ट गरजांसाठी 3 वर्षांनंतर योगदानाच्या 25% पर्यंत प्रवेश (उच्च शिक्षण, वैद्यकीय आणीबाणी, घर खरेदी). -
पारंपारिक पर्यायांपेक्षा चांगला परतावा
ऐतिहासिक 9-12% परतावा PPF (7.1%) आणि बँक FD (6-7%) पेक्षा चांगला.
एनपीएस खात्यांचे प्रकार स्पष्टीकरण
टियर I खाते (सक्तीचे)
- 60 वर्षापर्यंत लॉक-इन असलेले निवृत्ती खाते
- 80C, 80CCD(1B) आणि 80CCD(2) अंतर्गत कर लाभ
- किमान ₹1,000 वार्षिक योगदान
- विशिष्ट अटींखाली आंशिक उठाव परवानगी
टियर II खाते (ऐच्छिक)
- टियर I शी जोडलेले ऐच्छिक बचत खाते
- लॉक-इन कालावधी किंवा उठाव निर्बंध नाहीत
- गुंतवणुकीवर कर लाभ नाहीत
- प्रति योगदान किमान ₹250
एनपीएस कर लाभांचे संपूर्ण विभाजन
| कलम | लाभ | कमाल वजावट |
|---|---|---|
| 80CCD(1) | वैयक्तिक योगदान | ₹1.5 लाख (80C चा भाग) |
| 80CCD(1B) | अतिरिक्त लाभ | ₹50,000 (80C पेक्षा वेगळे) |
| 80CCD(2) | नियोक्ता योगदान | पगाराच्या 10% (मूलभूत+DA) |
| एकूण संभाव्य कर बचत | ₹2 लाख पर्यंत | 31.2% स्लॅबवर ₹62,400 कर बचत |
तुमचा एनपीएस परतावा कसा वाढवायचा
- लवकर सुरुवात करा: 25 व्या वर्षी सुरुवात करून 35+ वर्षे कंपाउंडिंगचा लाभ घ्या
- हळूहळू वाटप वाढवा: उत्पन्नाच्या 10% ने सुरुवात करून, दरवर्षी 2% ने वाढवा
- योग्य मालमत्ता मिश्रण निवडा: तरुण गुंतवणूकदार 75% इक्विटी (E टियर) निवडू शकतात
- ऑटो रीबॅलन्सिंग वापरा: ऑटो चॉईस वयानुसार मालमत्ता वाटप आपोआप समायोजित करते
- कर लाभ पूर्णपणे वापरा: कमाल वजावटीसाठी दरवर्षी ₹2 लाख योगदान द्या
एनपीएस vs इतर निवृत्ती पर्याय
| वैशिष्ट्य | एनपीएस | पीपीएफ | ईपीएफ | म्युच्युअल फंड |
|---|---|---|---|---|
| कर लाभ | ₹2 लाख पर्यंत | ₹1.5 लाख | ₹1.5 लाख | ₹1.5 लाख |
| इक्विटी एक्सपोजर | 75% पर्यंत | 0% | 0% | 100% |
| लॉक-इन कालावधी | 60 वर्षांपर्यंत | 15 वर्षे | निवृत्तीपर्यंत | 3 वर्ष (ELSS) |
| आंशिक उठाव | 3 वर्षांनंतर परवानगी | 7व्या वर्षापासून परवानगी | विशिष्ट गरजांसाठी परवानगी | कोणत्याही वेळी परवानगी |
| पेन्शन उत्पन्न | होय | नाही | नाही | नाही |
निवृत्ती सुरक्षित करण्यासाठी तयार आहात?
10 मिनिटांमध्ये एनपीएस खाते उघडा
मेटा इन्व्हेस्टमेंट मधील आमचे निवृत्ती नियोजन तज्ञ तुम्हाला मदत करतील:
- ऍक्टिव्ह vs ऑटो गुंतवणूक पर्यायांमध्ये निवड करण्यास
- सर्वोत्तम पेन्शन फंड व्यवस्थापक निवडण्यास
- वयावर आधारित मालमत्ता वाटप ऑप्टिमाइझ करण्यास
- सर्व लागू कलमांतर्गत कर लाभ वाढवण्यास
- निवृत्तीवर पद्धतशीर उठावची योजना करण्यास
आजच एनपीएस ची सुरुवात करा आणि आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित उद्या घडवा!
Frequently Asked Questions
एनआरआय एनपीएस मध्ये गुंतवणूक करू शकतात का?
होय, रहिवासी आणि अनिवासी दोन्ही भारतीय एनपीएस खाती उघडू शकतात.
मृत्यूनंतर एनपीएस चे काय होते?
नामनिर्देशित व्यक्तीला 100% कोर्पस मिळेल (10 वर्षांच्या आत उठाव केल्यास वार्षिकी खरेदी आवश्यक नाही).
मी 60 वर्षांनंतर एनपीएस चालू ठेवू शकतो का?
होय, तुम्ही त्याच PRAN सह 70 वर्षापर्यंत चालू ठेवू शकता.
मला किती पेन्शन मिळेल?
पेन्शन कोर्पसच्या आकारावर आणि वार्षिकी दरांवर अवलंबून असते. ₹50 लाख कोर्पस अंदाजे ₹25,000/महिना पेन्शन देऊ शकतो.
